一、贷款质量五级分类银行利润短期会降（论文文献综述）
陈贺[1]（2020）在《农商行微贷业务风险与防范策略研究 ——以TA农商行为例》文中进行了进一步梳理2008年金融危机以来,我国农商行为了对抗风险,纷纷下沉市场定位,转移战略布局,向零售银行、社区银行转型。微贷业务是贷款业务的零售化,是零售金融的重要组成部分,是银行盈利的重要来源。但是微型企业方面,财务制度不健全,管理粗放、可担保资源少、风险抵御能力差、平均寿命短等特征,造成微贷业务不易调查,贷款风险不易防控。目前对于小微贷款的理论研究较多,实践方面研究较少。并且研究多偏向有一定规模、财务管理相对的小型企业,对个体工商户、小商贩等微型经济体研究较少,实际操作上可借鉴的经验不多。因此探索微贷业务风险及其防范策略具有重要的现实意义。本文首先阐述了微贷业务、不良贷款的基本概念、基本理论,为后续分析提供理论支持。其次介绍了国际国内微贷业务开展情况及微贷业务的风险特征,为具体分析TA农商行微贷业务提供借鉴。然后就TA农商行开展的微贷业务现状和面临的各种风险进行揭示,分析了风险产生原因,总结了“微时贷”系列产品采取的措施。运用层次分析法评价并对比了微贷业务和传统贷款业务的风险管控水平。本文研究发现,TA微贷业务在引进信贷工厂运行模式、自建资产负债表全面调查客户经营情况、将客户的软信息定量化处理等方面具有优势,但其在内部管理和外部经济环境的分析上还有待加强。内部管理方面主要是建立健全相关制度、严格业务检查与责任追究、建立不良贷款清收队伍,外部环境方面主要是加强对行业政策、金融政策、政府对借款主体的支持力度等方面的分析,加强对所处地域信用环境的了解。在对TA农商行微贷业务风险防范成效分析基础上,本文最后提出了相应的对策建议,为农商行开展微贷业务防范风险提供借鉴和参考。
马妍妮[2]（2020）在《审慎监管对商业银行经营效率影响研究》文中指出商业银行经营效率的提升是推动银行业可持续发展的内在动力,也是优化金融资源配置与促进金融服务实体经济的关键所在。随着我国经济步入新常态,进一步深化金融供给侧结构性改革与增强商业银行服务实体经济能力,商业银行经营效率的重要性逐渐凸显。因此,商业银行未来如何进一步提高经营效率是学术界所关注的问题之一。值得注意的是,2008年全球金融危机爆发以后,我国金融监管部门充分意识到防范商业银行系统性风险与加强对商业银行审慎监管的重要性。十九大报告强调:“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”一直以来,我国金融监管部门对商业银行实施相对严格的审慎监管要求。审慎监管是商业银行稳健发展的必要条件,是商业银行开展经营活动所遵循的核心监管标准。审慎监管的实施能够有效地识别与遏制商业银行风险,确保商业银行在稳定的体系内合规开展各项经营活动。此外,商业银行监管目标不仅是防范金融危机,还包括促进金融资源的有效配置,即注重银行效率与发展。良好的审慎监管政策能够促进银行体系的有效运行,进而提升银行经营效率。鉴于此,在防范系统性金融风险、增强金融服务实体经济与推动经济高质量发展的背景下,当前审慎监管能否提升商业银行经营效率这一问题显得尤为重要。那么,在审慎监管背景下不同类型商业银行经营效率的变化趋势如何?审慎监管中相应的监管工具对商业银行经营效率产生促进还是抑制作用,审慎监管工具的微观影响效应是否一致?这些是本文探讨的主要问题。本文在众多学者研究成果的基础之上,形成了研究我国审慎监管对商业银行经营效率影响的理论框架,并且利用2011—2018年29家A股上市商业银行面板数据,从静态与动态的角度分别采用三阶段DEA模型与三阶段DEA-Malmquist模型来测算审慎监管条件下商业银行经营效率,并运用系统GMM估计方法与面板门槛模型实证考察了主要审慎监管工具对我国商业银行经营效率的影响。得出如下结论:（1）审慎监管政策逐渐完善并且商业银行相应监管指标均高于最低标准。随着审慎监管政策逐步发展,已形成相对完善的宏观审慎评估体系,进一步加强金融监管协调与维护金融稳定。目前,商业银行资本、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管中相应指标基本达标,这对维护商业银行稳健经营起到积极作用。但商业银行仍需根据其创新行为以及潜在风险,持续遵循审慎监管要求。（2）基于财务角度审慎监管实施以来商业银行经营效率呈现下降趋势。基于财务指标法,研究发现审慎监管实施以来,商业银行的收益与成本、流动性、资产质量与安全以及发展能力等方面的部分财务指标呈现下降趋势,特别是收益及发展能力指标下降趋势较为明显,并且不同类型商业银行的单一财务指标存在显着差异。从收益与成本、流动性、资产质量与安全以及发展能力等方面,基于改进的熵值法评价模型,研究发现审慎监管实施之后不同类型商业银行经营效率水平均出现下降趋势,随后大型与城市商业银行经营效率有所提升。通过改进的熵值法评价模型,发现2018年大型、城市与农村商业银行经营效率水平差异不明显。基于经济（财务）角度,2018年不同类型商业银行中股份制商业银行经营效率相对较低。（3）审慎监管条件下不同类型商业银行经营效率存在较为明显差异。第二阶段SFA模型的回归结果表明,对环境变量与随机变量调整是十分有必要的。经调整后的三阶段DEA模型与三阶段DEA-Malmquist模型的效率值均发生一定变化。商业银行经营效率的静态结果表明规模效率的变动是影响商业银行经营效率的主要因素。基于三阶段DEA模型,不同类型商业银行经营效率的数值存在明显差异,综合技术效率排名为:大型商业银行>股份制商业银行>城市商业银行>农村商业银行。商业银行经营效率的动态结果显示,从截面分析,大多数商业银行全要素生产率大于1,其中技术效率基本未偏离生产前沿面,可见,商业银行全要素生产率的变动主要源于技术进步指数的变化。此外,大型与股份制商业银行的技术效率指数与技术进步指数之间差异并不明显,而城市与农村商业银行的技术效率指数明显高于技术进步指数,并且只有股份制商业银行技术进步指数大于1。从时间序列分析,2012-2018年不同类型商业银行的全要素生产率变化存在一定差异。股份制与城市商业银行的全要素生产率波动较为频繁,其他类型商业银行全要素生产率经历了上升-下降-上升的过程。进一步研究商业银行经营效率的演进分析。根据变异系数的变化并不能判断是否为σ收敛。但是根据绝对β收敛检验与条件β收敛检验,研究发现存在绝对β收敛与条件β收敛。（4）审慎监管对商业银行经营效率产生一定影响且存在多种影响机制。就整体回归结果而言,审慎监管工具中资本充足率、流动性比例以及贷款拨备率对商业银行经营效率的提升产生积极作用,而杠杆率与经营效率之间存在明显负相关关系。整体来看,审慎监管工具对商业银行经营效率的影响不具有一致性,但多数审慎监管工具对经营效率具有显着促进作用。对于异质性回归结果,将样本商业银行分为大中型商业银行与小型商业银行进行实证检验。研究发现资本充足率、流动性比例均对大中型商业银行经营效率起到显着的促进作用。对于小型商业银行而言,资本充足率对经营效率具有积极影响,而杠杆率、贷款拨备率对小型商业银行经营效率具有负效应。进一步通过面板门槛检验研究发现,审慎监管工具中杠杆率、流动性比例和贷款拨备率对商业银行经营效率的影响存在单一门槛,即杠杆率、流动性比例和贷款拨备率与商业银行经营效率之间存在非线性关系,而资本充足率与商业银行经营效率之间并未通过门槛检验,表明两者之间不存在非线性关系。此外,审慎监管对商业银行经营效率影响存在多种影响机制。稳定性机制是审慎监管促进商业银行经营效率提升的重要机制。资本充足率、流动性比例以及贷款拨备率能够通过稳定性作用于商业银行经营效率。从业务结构视角来看,杠杆率监管对商业银行业务结构产生约束效应。当业务结构优化程度降低时,杠杆率对商业银行经营效率的负面影响更加显着。此外,审慎监管中资本充足率、杠杆率通过盈利能力的改变导致商业银行经营效率发生变化,即随着盈利能力的下降,在一定程度上弱化了资本充足率对商业银行经营效率的正向作用,同时,杠杆率对商业银行经营效率的抑制效应显着增强。最后,为了进一步提升商业银行经营效率,基于商业银行视角,本文根据前文的定性与定量分析所得出的研究结论,提出相应的对策建议。商业银行应树立审慎经营理念、明确自身战略定位、科学调控审慎监管指标、重视金融科技发展、提高经营稳健性、推进业务转型与创新、增强信息披露力度、把握金融开放机遇与加强人才队伍建设。
刘美君[3]（2020）在《信贷资产证券化对商业银行稳定性影响的研究》文中指出中国经济步入调整与换挡的“新常态”以来,我国商业银行的发展也面临着来自内外部的多重挑战与压力。为了应对近年来我国商业银行发展中出现的利润下滑、不良率上升等现象,也为了给银行提供新的流动性来源,我国重新启动了信贷资产证券化业务。但金融危机也使人们注意到信贷资产证券化可能引发的一系列问题,如信用风险积聚、信贷盲目扩张、逆向选择和道德风险等,因此重新审视信贷资产证券化与银行稳定之间的关系,深入研究信贷资产证券化的基本功能,探究其能否提升商业银行的稳定性显得迫切而有意义。本文以我国商业银行信贷资产证券化活动为研究对象,首先对国内外相关研究成果进行了梳理与总结,从正面和负面的角度,解释了相关原理和影响机制,然后文章调查并分析了我国相关业务发展背景、历程与现状。文章主体部分采用了实证检验与案例研究相结合的方式,一方面选取了我国至少发起过一次信贷资产支持证券的69家商业银行,将其2004-2018年的年度面板数据代入模型,探究了该工具的使用对银行稳定性的整体影响和影响渠道,并进一步根据样本银行的不同性质进行了分类讨论;另一方面,本文采用案例研究方法,以国内一家典型的商业银行的两例时间跨度相差十年的信贷资产证券化项目作为研究对象,从项目设计与实施细节等微观角度入手,对两个项目进行了对比分析,佐证并补充了实证检验结果。本文得出的主要结论有:（1）总体来说,信贷资产证券化活动的开展有利于提高我国商业银行的稳定性,主要途径是通过降低银行收益的波动性来增加银行经营的稳定性的,但没有证据显示其一定能够改善和提高银行收益。并且虽然借助证券化工具,银行的流动性得以提高,但检验结果显示,这种提高没有直接反映在银行的流动性指标上。（2）资本充足率与银行稳定性之间存在“倒U”型关系,净利息收入比和不良贷款率与银行稳定性负相关,净资产收益率、存款比例和贷款利率与银行稳定性正相关,宏观层面,GDP增长率和M2增长率与银行稳定性负相关。（3）信贷资产证券化对不同类型的商业银行的稳定性的影响与路径有所不同,对大型国有银行,信贷资产证券化对其稳定性的促进作用有限;对于股份制银行和城市商业银行,信贷资产证券化会显着提高其稳定性;对于农村商业银行,信贷资产证券化可能会降低其稳定性。（4）从信贷资产证券化操作流程与管理办法方面来看,银行作为发起机构,需要在推进相关业务前根据自身发展与经营管理需求,制定一个项目实施的基本目标,并定制一系列完善内部管理办法,建立专业独立的信贷资产证券化系统。在中介机构的选择方面,专业性强、经验丰富的中介机构对于项目成功发行能够起到至关重要的作用。在基础资产的选择上,银行应该参照市场的发行经验、存量资产收益情况、风险资本调整需求,以及未来市场资金价格和贷款投放价格等方面内容综合考虑。可以进行证券化的“合格”债权类资产应具备债务人分散程度高、债务人信用水平高、资产组合规模较大和资产组合产生的现金流稳定性较高等特点。优秀灵活的产品设计,如信用增级设计、现金流偿付顺序设计、信用触发机制设计和交易模式设计等可以使得资产池特性得以最佳呈现,甚至在一定程度上弥补资产池的不足。最后,根据研究结论,本文从银行自身和政府两个维度,提出了几点关于优化我国信贷资产证券化业务的建议,包括明确产品发行目的,成立统一管理部门,谨慎选择基础资产,灵活进行产品设计,改造建立专业系统,培养专业人才团队,完善信用评级,增级体系和相关信息披露制度等,并对未来此领域研究内容进行了展望。
刘金婵[4]（2020）在《MC银行不良贷款管理研究》文中提出当前,我国银行业进入了高质量发展的新时代。而近年来商业银行不良贷款余额和不良率持续双升,已成为影响国有商业银行核心竞争力和盈利水平的一个关键因素,不仅制约了新时代银行业乃至金融市场的高质量发展,还关系到国家的经济安全。来自Wind数据库及银保监会的数据显示,2012-2019年末间我国商业银行贷款不良余额和不良率呈逐年上升趋势。其中,2019年末,中国银行业不良贷款余额2.41万亿元,不良率达1.86%,创近十年新高。如何有效处置银行不良贷款,已成为推动银行业稳健发展乃至金融市场稳定亟待解决的问题。笔者结合自身在国有商业银行多年的贷款管理从业经验,结合国外不良贷款管理相关理论基础,以MC银行不良贷款管理为对象,主要从以下四个方面开展研究:首先,简要阐述不良贷款的含义、分类,侧重介绍了金融脆弱性理论、信息不对称理论、贷款竞争理论等不良贷款形成理论,以及资产管理理论、负债管理理论、全面风险管理理论等不良贷款管理理论,进一步夯实理论研究基础。其次,介绍了当前经济社会发展形势和银行业发展情况,并以MC银行近几年的不良贷款金额、不良率、行业分布、不良贷款结构、处置方式等基本业务数据为基础,综合运用文献研究法、案例分析法和对比分析法,着重从管理组织架构不合理、制度落实不到位、科技支撑不足、处置方式不合理、管理队伍薄弱等方面对不良贷款管理作深入分析。再次,从国外不良贷款管理实践中,总结凝练成功经验及启示。最后,针对前述问题,从银行自身方面和社会环境方面为该银行优化提升不良贷款管理提出针对性的策略,重点阐述了设立专职专岗不良贷款管理部门、严格落实不良贷款精准管理和分类施策制度要求、强化5G技术等金融高科技应用、依托“互联网+”创新不良贷款处置方式、打造高素质专业化的不良贷款管理工作队伍等策略。
张楚晗[5]（2020）在《城市商业银行小微企业不良贷款的影响因素分析 ——以A银行为例》文中提出小微企业作为我国经济发展新动能培育的重要来源,在推动经济增长、促进就业增加、刺激创新活力等方面发挥着重要作用。小微企业的发展离不开银行贷款资金的支持。然而,2018年以来,全球经济波动明显,信贷风险逐渐暴露出来,小微企业出现了“经营难、融资难”等问题。大量的小微企业融资无门与小微企业不良贷款率高、信贷风险大有关。如果不打破这个局面,小微企业将难以得到有效发展。因此对于小微企业不良贷款影响因素的研究具有重要的理论价值及现实指导意义。在我国,城市商业银行是银行业重要的组成部分,也是我国银行体系中最具活力的机构之一。与大型国有控股银行相比,城市商业银行因其地理位置集中、客户群体多为社区居民及小微企业的特点,在支持小微企业发展方面更有倾向性,信贷融资效率也相对较高,使得其成为小微企业主要的融资渠道。然而居高不下的不良率成为了城商行发展小微企业贷款的劣势。《2018年中国小微企业金融服务报告》指出,截止2018年末,单户授信500万元以下小微企业贷款不良率高达5.5%,远高于商业银行整体的1.83%。银行信贷资产的质量对于整个国家的金融安全是非常重要的。因此,对城市商业银行小微企业不良贷款影响因素的研究不仅能够缓解小微企业融资难的问题,对于城商行的可持续发展也具有重要的战略意义。本文在理清基本概念及理论的基础上,通过分析小微企业不良贷款的现状发现,小微企业不良贷款远高于商业银行不良贷款的整体水平。本文基于《2018年城市商业银行排行榜》选取了排名前15家的城市商业银行,通过初步分析后发现,除了外部宏观经济因素外,银行小微企业贷款产品特征及小微企业自身的因素也与小微企业不良贷款的形成是息息相关的。随后,考虑到数据的可得性,本文又以A城市商业银行（以下简称A银行）为例,进行典型性案例实证分析。A银行作为城市商业银行,以服务小微企业为本,在城商行中具有代表意义。本文选取了A银行2014年1月-2018年12月存量小微企业贷款数据作为样本,样本数据共5808笔,其中不良贷款样本数374笔。为更直观详细地识别和衡量各因素对不良贷款发生的单独的影响,本文将A银行小微企业贷款是否为不良贷款作为因变量,将GDP增速、货币供应量增速、贷款金额、贷款利率、担保方式、行业类型、企业规模、小微企业主性别、小微企业主学历作为解释变量,运用二元Logistic回归模型进行实证分析。通过理论与实证分析得出以下结论:银行贷款产品特征中,小微企业产生不良贷款的概率与贷款金额、贷款利率之间存在显着的正向关系。小微企业特征中,产生不良贷款的可能性与行业类型及企业规模相关性不太显着,但小微企业主的性别及学历对于不良贷款的形成具有显着的相关性。此外GDP增速、货币供应量增速与小微企业不良贷款发生概率呈反向变动关系。最后,本文结合理论分析与实证分析的结果,进一步从外部宏观角度、银行角度、小微企业角度提出防范小微企业形成不良贷款的对策建议。通过本文的研究,首先,希望能够促进A银行稳健的经营,提升A银行的综合竞争力。同时能够为其他城市商业银行和小微企业提供经验,从而能够减少不良贷款,最大程度的降低损失,使得城商行的小微企业贷款项目健康稳健的发展下去。
余洲铁子[6]（2020）在《BC商业银行不良贷款成因及风险防范研究》文中进行了进一步梳理随着我国社会经济进入新常态,经济体制和政策的调整不断影响着金融行业的发展,经济增长率正进入全新的转变时期,增长速度逐渐减缓。随着当前结构性“去杠杆”的深入推进,一些过去盲目扩张、过度融资、转型滞后的企业长期积累的风险,将面临集中释放的压力,加上银行系统内部管理体制滞后等问题,银行系统正面临较大的风险暴露压力。近年来我国商业银行的不良贷款余额和不良贷款率持续上升,截至2018年末,不良贷款率高达1.83%,不良贷款余额达2.03万亿元。据有关部门数据显示,截至2019年第三季度,不良贷款率仍在不断增长,甚至高达1.86%。在这样的形势下,我国商业银行的风险敞口形势将变得更加严峻,一旦处理不当,很容易引起系统性风险。因此,分析新经济形势下我国商业银行不良贷款产生的原因,并提出缓解不良贷款相应的风险防范对策,具有十分重大的现实意义。本文以BC商业银行为研究对象,首先采用文献分析法对国内外商业银行不良贷款进行梳理和总结。其次从理论上用了金融脆弱性理论、信用论、贷款客户关系理论等,进行分析不良贷款产生的原因。第三以BC商业银行为例,介绍该银行不良贷款的现状并分析目前存在的风险,同时采用案例分析法深入剖析该银行不良贷款的成因。最后提出解决不良贷款的风险防范措施及对策。
赵飞[7]（2020）在《预期信用损失模型的实施对我国城市商业银行的影响研究》文中认为2008年美国金融危机后,一些金融机构及学者,认为已发生损失模型已经不能真实反映金融资产的价值,由此提出了预期信用损失模型。商业银行作为金融资产占比比较高的企业,新金融资产减值模型的实施对其有十分重大的影响。目前预期信用损失模型虽然已经开始逐步在商业银行实施,但城市商业银行资产规模较小,且历史数据的完善程度以及信息系统等硬件设施都远远不及规模较大的其他商业银行。预期信用损失模型的实施对城市商业银行提出的要求更为严格,城市商业银行更需提前做好准备以平稳过渡金融资产减值模型转换期。因此本文通过研究预期信用损失模型实施对城市商业银行的影响,从而对其他未实施新减值模型的城商行应用预期信用损失模型提供建议。本文釆用案例研究的方法,以上市时间和金融资产占总资产的比重为依据,选取城市商业银行中的“领头羊”——南京银行进行研究,分析预期信用损失模型实施对其经营及财务等方面的影响,从而为我国城市商业银行应用预期信用损失模型提供参考。首先,对我国城市商业银行金融资产减值现状进行分析,发现传统金融资产减值模型的应用会导致利息收入的“悬崖效应”、银行经营管理的“顺周期性”和财务报告信息反映不及时等问题,提出预期信用损失模型是解决此类问题的有效途径。然后,以城市商业银行中已经实施预期信用损失模型的南京银行为例,分析预期信用损失模型的实施对南京银行解决已发生损失模型下问题的合理性以及经营管理方面的影响,最后,根据对南京银行的案例分析,对我国目前未实施新减值模型的城市商业银行提供相关对策建议,从而为预期信用损失模型的广泛实施做好准备。本文研究发现:（1）预期信用损失模型的实施能够有效解决已发生损失模型下银行利息收入产生的“悬崖效应”、银行经营管理的顺周期性和财务报告不及时等问题。（2）预期信用损失模型的实施对南京银行的资本管理能力、盈余管理能力、信用风险能力、信息系统开发与数据库建设和银行从业人员的专业素质与职业道德等方面产生了重要的影响。（3）提出了预期信用损失模型在我国城市商业银行中广泛实施的相应保障措施,从而使我国城市商业银行能在金融资产减值模型的转换中平稳过渡。
姚力群[8]（2020）在《基于CAMEL评价体系下的L村镇银行财务风险评价》文中研究表明随着世界经济一体化进程的加快和利率市场化的不断深入以及电子金融的不断普及,传统银行业面临国际金融和国内经济环境的影响加深,财务风险也随之加大。近年来,我国商业银行在西方风险管理理论的影响下也更加注重风险管理,尤其是贯穿整个银行经营和业务流程管理的财务风险。提高应对财务风险的能力正成为现阶段我国商业银行发展的重要环节,预测和识别风险则是商业银行急需解决的问题。商业银行想要提高应对财务风险的能力就要建立一套完善的分析财务风险的评价体系。本文选取L村镇银行作为分析对象,基于CAMEL评价体系选取指标,再利用层次分析法（AHP）设计指标权重,最后运用功效系数法（ECM）对L村镇银行财务风险进行风险评级,并提出相应对策和建议。首先,笔者对村镇银行的性质、财务风险和CAMEL评价体系做了理论阐述,介绍L村镇银行基本情况,并分析其财务风险形成的外部与内部原因。其次基于CAMEL评价体系和笔者收集得到的L村镇银行近四年财务数据从资本充足性、资产质量、管理水平、盈利能力和流动性五个方面进行考量,并根据这五项内容的指标结果分析L村镇银行存在的财务风险。然后使用层次分析法（AHP）构建层次计算权重并进行一致性检验。最后运用功效系数法（ECM）,结合指标及其权重,确定功效系数,并据此对L村镇银行进行风险评级。通过测算得出结论:L村镇银行处于“中警”风险状态,然后分别针对五个基本面存在的问题进行总结归纳并提出改进意见以及下一步发展的方向。
陈羽萌[9]（2019）在《我国商业银行不良贷款影响因素的实证研究 ——以山东省为例》文中进行了进一步梳理新常态下,随着宏观经济不断下行和供给侧结构性改革的推进,我国商业银行的不良贷款率迅速攀升,逐渐威胁到我国经济的健康发展以及商业银行的深化改革。当前商业银行的不良贷款的现状与我国经济政策、银行经营环境等因素密切相关,因此为了防范其带来的不良影响,必须要从宏观角度和微观角度两方面进行分析。本文以山东省商业银行为研究对象,结合近十年的宏观环境和商业银行经营管理模式进行研究,对商业银行不良贷款风险影响因素的识别和风险防范具有重要的现实意义。本文采用定性和定量相结合的研究方法,首先对目前国内外研究进行了综述,结合相关理论讨论不良贷款的形成原因及其影响因素。其次,搜集整理并统计了我国近十年商业银行的不良贷款率,针对整理结果分析我国总体现状,对山东省商业银行不良贷款管理模式及不良贷款现状进行了分析,归纳出宏观和微观经济影响因素。再次,选取关键影响因素对不良贷款影响因素的作用机制进行理论研究。最后,随机选取2010年至2018年山东省商业银行整体数据,运用Eviews计量软件构建了回归模型,运用多元线性回归方法,分别针对宏观和微观经济影响因素对山东省商业银行不良贷款的影响程度进行实证研究,并探讨山东省银行面临的风险和防范对策。研究结果表明:山东省的银行不良贷款率的发展趋势和全国的大体一致,呈现先下降后上升的趋势。1.从宏观经济影响因素来看,银行贷款增长率与不良贷款率呈正向变动趋势。2.从微观经济影响因素来看,企业利润增长率和不良贷款率呈负向变动,企业收入增长率和不良贷款率呈正向变动。3.从银行自身内部管理来看,银行资产规模和不良贷款率正向变动,银行拨备覆盖率和商业银行不良贷款率负向影响。结合以上研究结论,本文从不同角度分别提出了风险防范对策。首先针对关键影响因素,提出控制GDP合理增长等风险化解对策。其次,针对不良贷款存量提出不良贷款处置对策。最后,分别宏观和微观角度提出优化信贷结构、健全信贷体制与组织管理、引导存量贷款管理与增量贷款管理并重等风险防范对策。
李晓萌[10]（2019）在《M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控策略研究》文中指出随着我国经济步入由高速增长转变为中高速与高质量发展的“新常态”,面对经济下行压力加大,信用风险在商业银行信贷管理中频繁发生,导致不良资产显着增长,严重吞噬着商业银行的利润。如何在激烈竞争中获取更大的发展空间,同时有效地降低商业银行自身金融风险的发生,加强信贷风险防控就显得尤为重要。本文以M银行呼和浩特分行公司信贷业务为研究对象,以提出问题、分析问题、解决问题为主线,借助归纳总结法、文献资料法、案例分析法等方法,从信贷风险的概念入手,首先在评述M银行呼和浩特分行公司信贷业务及其风险防控现状的基础上,深入剖析了风险防控存在的主要问题及其成因;其次通过运用PEST分析和五种竞争力模型,客观分析了M银行呼和浩特分行公司信贷业务发展所处的宏观环境与行业环境,归纳提出了风险防控所面临的机遇与挑战,并在剖析公司自身拥有的资源、能力条件的基础上,提炼出该行公司信贷业务风险防控的比较优势与劣势;最后综合运用SWOT分析法,明晰提出了M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控总体策略:M银行呼和浩特分行应以宏观金融政策为导向,聚焦国家重点行业与资金紧缺领域,优化公司信贷投放结构,同时深化风险管理体制改革,建立长效风险管理机制,进一步提升全面风险管理能力,在确保信贷资产质量安全的前提下,实现公司信贷业务稳健发展,并重点指明了该行公司信贷业务风险防控的具体策略:一是以技术为抓手,完善全过程信贷风险控制体系;二是创新贷款组合风险管理,调整信贷结构;三是集中做好存量不良贷款的清收处置;四是充分运用RAROC优化现有风险评价体系。在此基础上,提出了与此相应的策略保障措施。通过本文的研究,一方面可以为M银行呼和浩特分行公司信贷业务的风险防控明晰策略指向及策略重点,以保障业务的顺利开展与扩张;另一方面也可以为同行其他银行机构公司信贷业务的风险防控提供参考借鉴。
二、贷款质量五级分类银行利润短期会降（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、贷款质量五级分类银行利润短期会降（论文提纲范文）
（1）农商行微贷业务风险与防范策略研究 ——以TA农商行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 引言 |
| 1.1 选题背景及选题意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究的主要内容及方法 |
| 1.2.1 研究的主要内容 |
| 1.2.2 研究的主要方法 |
| 1.3 研究价值与创新 |
| 第2章 基本概念、理论基础和文献综述 |
| 2.1 基本概念 |
| 2.1.1 微贷业务定义 |
| 2.1.2 不良贷款的定义 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 柠檬效应 |
| 2.2.2 企业生命周期理论 |
| 2.3 国内外研究现状 |
| 2.3.1 国外研究 |
| 2.3.2 国内研究 |
| 2.3.3 文献简评 |
| 第3章 农商行微贷业务发展现状及风险特征 |
| 3.1 微贷业务的发展概况 |
| 3.1.1 微贷业务的国际发展 |
| 3.1.2 我国微贷业务的发展历程 |
| 3.2 微贷业务的风险特征 |
| 3.2.1 微贷业务的风险特征 |
| 3.2.2 农商行微贷业务的风险特征 |
| 第4章 TA农商行微贷业务与风险防范 |
| 4.1 TA农商行微贷业务简介 |
| 4.1.1 TA农商行简介 |
| 4.1.2 TA农商行微贷业务发展历程 |
| 4.1.3 TA农商行微贷业务取得成绩 |
| 4.2 TA农商行贷款业务风险 |
| 4.3 TA农商行贷款风险原因分析 |
| 4.3.1 客户方面 |
| 4.3.2 农商行方面 |
| 4.4 “微时贷”业务风险控制策略 |
| 4.4.1 精准定位,完善产品 |
| 4.4.2 源头控制,注重渠道建设 |
| 4.4.3 流水作业,专业人干专业事 |
| 4.4.4 自制资产负债表,定量测算额度 |
| 4.4.5 加强贷后管理,及时追踪贷款情况 |
| 4.4.6 正向激励,降低道德风险 |
| 4.4.7 动态优化,及时调整产品 |
| 4.5 模糊层次法下微贷业务与传统贷款业务的对比评价 |
| 4.5.1 层次分析法介绍 |
| 4.5.2 贷款质量影响因素层次分析法检验 |
| 4.5.3 模糊综合评价 |
| 第5章 研究结论、建议与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.1.1 好的产品是风险防范的关键 |
| 5.1.2 审查审批担着收益与风险平衡的重任 |
| 5.1.3 合规企业文化是风险防控的有力支持 |
| 5.1.4 营销是风险防控的第一道防线 |
| 5.1.5 检查监督是风险防控的有力保证 |
| 5.2 建议 |
| 5.2.1 做好产品设计与更新 |
| 5.2.2 制定制度,明确责任 |
| 5.2.3 做好人员管理与职业规划 |
| 5.2.4 定期回头看,做好后续监督与调整 |
| 5.3 研究展望 |
| 附录 |
| 附表A 微贷调查指引表 |
| 附表B 软信息测评表 |
| 附件C 贷款质量影响因素重要性调查 |
| 附件D 贷款质量管控情况调查 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（2）审慎监管对商业银行经营效率影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 主要内容与结构安排 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 第2章 文献综述与理论分析 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外研究综述 |
| 2.1.2 国内研究综述 |
| 2.1.3 文献评析 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 银行效率相关理论分析 |
| 2.2.2 审慎监管相关理论分析 |
| 2.3 审慎监管对商业银行经营效率影响的理论分析 |
| 2.3.1 审慎监管对商业银行经营效率影响理论模型 |
| 2.3.2 审慎监管对商业银行经营效率影响机制 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 审慎监管及商业银行经营效率概述 |
| 3.1 相关概念界定 |
| 3.1.1 效率内涵 |
| 3.1.2 商业银行经营效率内涵 |
| 3.1.3 审慎监管内涵 |
| 3.2 审慎监管概述 |
| 3.2.1 审慎监管背景及目的 |
| 3.2.2 审慎监管发展历程 |
| 3.2.3 审慎监管工具 |
| 3.2.4 微观审慎监管与宏观审慎监管比较分析 |
| 3.3 商业银行经营效率概述 |
| 3.3.1 商业银行经营效率测度方法 |
| 3.3.2 商业银行经营效率影响因素分析 |
| 3.3.3 商业银行经营效率现状 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 审慎监管实施以来商业银行经营效率变动分析 |
| 4.1 商业银行经营效率变动分析方法选择 |
| 4.1.1 财务指标法 |
| 4.1.2 熵值法 |
| 4.2 基于财务指标法的商业银行经营效率变动分析 |
| 4.2.1 从收益与成本角度分析 |
| 4.2.2 从流动性角度分析 |
| 4.2.3 从资产质量与安全性角度分析 |
| 4.2.4 从发展能力角度分析 |
| 4.3 基于熵值法的商业银行经营效率变动分析 |
| 4.3.1 指标选取 |
| 4.3.2 商业银行经营效率变动分析 |
| 4.3.3 不同类型商业银行经营效率变动比较分析 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 审慎监管条件下商业银行经营效率测度 |
| 5.1 基于三阶段DEA模型对商业银行经营效率静态测度 |
| 5.1.1 三阶段DEA模型研究方法 |
| 5.1.2 投入与产出指标选取 |
| 5.1.3 环境变量选取 |
| 5.1.4 数据来源与说明 |
| 5.1.5 三阶段DEA模型静态测度结果与分析 |
| 5.2 基于三阶段DEA-Malmquist模型对商业银行经营效率动态测度 |
| 5.2.1 三阶段DEA-Malmquist模型研究方法 |
| 5.2.2 三阶段DEA-Malmquist模型动态测度结果与分析 |
| 5.3 商业银行经营效率演进分析 |
| 5.3.1 σ收敛检验 |
| 5.3.2 β收敛检验 |
| 5.4 小结 |
| 第6章 审慎监管对商业银行经营效率影响实证分析 |
| 6.1 模型设定及计量方法说明 |
| 6.1.1 模型设定 |
| 6.1.2 计量方法说明 |
| 6.2 变量选取及数据说明 |
| 6.2.1 变量选取 |
| 6.2.2 数据说明 |
| 6.3 审慎监管对商业银行经营效率影响实证结果分析 |
| 6.3.1 实证发现及原因分析 |
| 6.3.2 异质性分析:商业银行类型 |
| 6.3.3 稳健性检验 |
| 6.4 进一步研究:门槛检验 |
| 6.4.1 门槛模型设定 |
| 6.4.2 门槛效应检验 |
| 6.4.3 门槛效应结果与分析 |
| 6.5 审慎监管对商业银行经营效率影响传导机制实证检验 |
| 6.5.1 商业银行稳定性传导机制检验 |
| 6.5.2 商业银行业务结构传导机制检验 |
| 6.5.3 商业银行盈利能力传导机制检验 |
| 6.6 小结 |
| 第7章 研究结论与对策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.1.1 审慎监管政策逐渐完善并且商业银行相应监管指标均高于最低标准 |
| 7.1.2 基于财务角度审慎监管实施以来商业银行经营效率呈现下降趋势 |
| 7.1.3 审慎监管条件下不同类型商业银行经营效率存在明显差异 |
| 7.1.4 审慎监管对商业银行经营效率产生一定影响且存在多种影响机制 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 树立审慎经营理念 |
| 7.2.2 明确自身战略定位 |
| 7.2.3 科学调控审慎监管指标 |
| 7.2.4 重视金融科技发展 |
| 7.2.5 提高商业银行经营稳健性 |
| 7.2.6 推进商业银行业务转型与创新 |
| 7.2.7 增强商业银行信息披露力度 |
| 7.2.8 把握金融开放机遇 |
| 7.2.9 加强人才队伍建设 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（3）信贷资产证券化对商业银行稳定性影响的研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究创新与不足 |
| 1.3.1 研究创新 |
| 1.3.2 研究不足 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 有关商业银行稳定的界定 |
| 2.2 信贷资产证券化与银行稳定性的相关研究 |
| 2.2.1 信贷资产证券化有利于提高银行稳定性 |
| 2.2.2 信贷资产证券化不利于提高银行稳定性 |
| 2.2.3 信贷资产证券化对银行稳定性的影响尚不明确 |
| 2.3 文献评述 |
| 3 理论基础与影响机制分析 |
| 3.1 信贷资产证券化及其基本原理 |
| 3.1.1 信贷资产证券化的内涵 |
| 3.1.2 信贷资产证券化的基本原理 |
| 3.2 信贷资产证券化提升银行稳定性的机制 |
| 3.2.1 风险重组、转移与分担机制 |
| 3.2.2 流动性改善机制 |
| 3.3 信贷资产证券化降低银行稳定性的机制 |
| 3.3.1 风险回流或未有效转移 |
| 3.3.2 逆向选择与道德风险 |
| 3.3.3 信贷盲目扩张 |
| 3.4 商业银行在信贷资产证券化过程中担任的角色及意义 |
| 4 我国信贷资产证券化业务发展的现实考察 |
| 4.1 新常态我国信贷资产证券化发展的现实需要 |
| 4.1.1 缓解流动性不足 |
| 4.1.2 增强风险管理能力 |
| 4.1.3 提升实体经济效率 |
| 4.2 我国信贷资产证券化的发展历程 |
| 4.2.1 小“试”锋芒 |
| 4.2.2 浅尝辄止 |
| 4.2.3 步入正轨 |
| 4.2.4 稳中求进 |
| 4.3 当前我国信贷资产证券化发展现状与特点 |
| 4.3.1 主体多元化与集中度上升并存 |
| 4.3.2 产品种类日益丰富与分化现象并行 |
| 4.3.3 发行利率随市场波动 |
| 4.3.4 二级市场流动性仍处于较低水平 |
| 4.4 信贷资产证券化对银行稳定性影响的现实分析 |
| 5 信贷资产证券化对我国商业银行稳定性影响的实证分析 |
| 5.1 实证研究设计 |
| 5.1.1 对银行个体稳定性的度量 |
| 5.1.2 对信贷资产证券化的度量 |
| 5.1.3 其他指标选取与模型构建 |
| 5.2 实证结果分析 |
| 5.2.1 样本选取与数据来源 |
| 5.2.2 描述性统计分析 |
| 5.2.3 实证研究结果 |
| 5.2.4 稳健性检验 |
| 5.3 关于商业银行性质的进一步讨论 |
| 5.4 研究结论 |
| 6 基于建设银行信贷资产证券化的案例研究 |
| 6.1 建行及其信贷资产证券化业务总体发展情况 |
| 6.2 建元2008-1重整资产证券化信托案例研究 |
| 6.2.1 案例简介 |
| 6.2.2 项目设计分析 |
| 6.2.3 对银行稳定性产生的影响 |
| 6.3 建鑫2018-2不良资产支持证券案例研究 |
| 6.3.1 案例简介 |
| 6.3.2 项目设计分析 |
| 6.3.3 对银行稳定性产生的影响 |
| 6.4 案例总结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 关于优化信贷资产证券化业务的建议 |
| 7.2.1 商业银行层面 |
| 7.2.2 政府层面 |
| 7.3 未来研究展望 |
| 参考文献 |
（4）MC银行不良贷款管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 关于商业银行不良贷款的危害分析 |
| 1.2.2 关于商业银行不良贷款的成因分析 |
| 1.2.3 关于商业银行不良贷款的处置措施分析 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究方法与框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 创新点与不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第二章 商业银行不良贷款管理的理论基础 |
| 2.1 商业银行不良贷款的含义与分类 |
| 2.1.1 不良贷款的含义 |
| 2.1.2 不良贷款的分类 |
| 2.2 商业银行不良贷款及其管理相关理论 |
| 2.2.1 不良贷款形成的相关理论 |
| 2.2.2 不良贷款管理的相关理论 |
| 2.3 相关理论述评 |
| 第三章 MC银行不良贷款及其管理现状分析 |
| 3.1 MC银行基本情况介绍 |
| 3.1.1 当前经济社会发展形势 |
| 3.1.2 MC银行基本情况介绍 |
| 3.2 MC银行不良贷款现状 |
| 3.2.1 MC银行不良贷款概况 |
| 3.2.2 MC银行不良贷款特点分析 |
| 3.3 MC银行不良贷款管理现状 |
| 3.3.1 MC银行不良贷款管理组织架构 |
| 3.3.2 MC银行防范不良贷款新增的主要措施 |
| 3.3.3 MC银行处置存量不良贷款的主要措施 |
| 3.4 MC银行不良贷款管理存在的问题及原因分析 |
| 3.4.1 不良贷款管理组织架构不合理 |
| 3.4.2 不良贷款管理相关制度落实不到位 |
| 3.4.3 不良贷款管理科技支撑不足 |
| 3.4.4 不良贷款处置方式不合理、效益低 |
| 3.4.5 不良贷款管理队伍薄弱 |
| 第四章 国外不良贷款管理的主要经验与启示 |
| 4.1 国外不良贷款管理的主要经验 |
| 4.1.1 美国不良贷款管理的主要经验 |
| 4.1.2 波兰不良贷款管理的主要经验 |
| 4.1.3 韩国不良贷款管理的主要经验 |
| 4.1.4 日本不良贷款管理的主要经验 |
| 4.2 国外不良贷款管理的主要启示 |
| 第五章 MC银行不良贷款管理的优化措施和建议 |
| 5.1 MC银行不良贷款管理的优化措施 |
| 5.1.1 构建合理完善的不良贷款管理组织架构 |
| 5.1.2 严格执行落实不良贷款管理相关制度 |
| 5.1.3 强化金融高科技在不良贷款管理中的应用 |
| 5.1.4 丰富拓展不良贷款处置方式 |
| 5.1.5 打造高素质专业化的不良贷款管理工作队伍 |
| 5.2 改善不良贷款管理社会环境的建议 |
| 5.2.1 进一步完善不良贷款管理法律、政策体系 |
| 5.2.2 进一步加强对不良贷款管理的审慎监管 |
| 5.2.3 进一步健全规范统一的不良贷款市场 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表学术论文情况 |
（5）城市商业银行小微企业不良贷款的影响因素分析 ——以A银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 引言 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、关于不良贷款宏观影响因素的研究 |
| 二、关于不良贷款微观影响因素的研究 |
| 三、关于小微企业不良贷款的研究 |
| 四、文献述评 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 创新点及不足 |
| 一、创新点 |
| 二、不足之处 |
| 第二章 城商行小微企业不良贷款相关概念及基础理论 |
| 第一节 城市商业银行及小微企业的相关概念 |
| 一、城市商业银行相关概念 |
| 二、小微企业的相关概念 |
| 三、我国小微企业融资的渠道 |
| 四、小微企业贷款的特点 |
| 第二节 不良贷款的相关概念 |
| 一、不良贷款的定义 |
| 二、不良贷款的分类 |
| 三、不良贷款的危害 |
| 第三节 不良贷款形成的基础理论 |
| 一、信用论 |
| 二、金融脆弱性理论 |
| 三、信息不对称 |
| 四、银行行为理论 |
| 第三章 小微企业不良贷款现状及影响因素分析 |
| 第一节 小微企业不良贷款现状 |
| 一、我国商业银行小微企业不良贷款情况 |
| 二、我国城市商业银行不良贷款情况 |
| 第二节 城市商业银行发展小微企业贷款的优势及面临的挑战 |
| 一、城市商业银行发展小微企业贷款的优势 |
| 二、城市商业银行发展小微企业贷款面临的挑战 |
| 第三节 城商行小微企业不良贷款影响因素分析 |
| 一、宏观因素对小微企业形成不良贷款的影响机理 |
| 二、银行贷款产品特征对小微企业形成不良贷款的影响机理 |
| 三、小微企业自身情况对小微企业形成不良贷款的影响机理 |
| 第四章 A银行小微企业不良贷款现状及影响因素实证分析 |
| 第一节 A银行发展现状 |
| 一、A银行简介 |
| 二、A银行贷款情况 |
| 三、A银行小微企业信贷业务特征 |
| 第二节 A银行小微企业信贷业务存在的问题 |
| 一、宏观层面的问题 |
| 二、小微企业的问题 |
| 三、银行的问题 |
| 第三节 A银行小微企业不良贷款影响因素实证分析 |
| 一、模型介绍 |
| 二、模型变量 |
| 三、样本描述及变量定义 |
| 四、回归分析 |
| 五、稳健性检验 |
| 第五章 结论及对策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、贷款金额及贷款利率对小微企业不良贷款的形成影响显着 |
| 二、小微企业主性别及学历对小微企业不良贷款的形成影响显着 |
| 三、经济增速及货币政策对小微企业不良贷款的形成影响显着 |
| 第二节 对策建议 |
| 一、宏观角度控制不良贷款 |
| 二、银行角度控制不良贷款 |
| 三、小微企业角度控制不良贷款 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（6）BC商业银行不良贷款成因及风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究文献综述 |
| 1.2.1 国外研究文献综述 |
| 1.2.2 国内研究文献综述 |
| 1.2.3 国内外文献评述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 可能的创新点及不足之处 |
| 1.4.1 可能的创新之处 |
| 1.4.2 可能的不足之处 |
| 第2章 商业银行不良贷款的概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 不良贷款的含义 |
| 2.1.2 银行业不良贷款特征 |
| 2.2 不良贷款的相关理论 |
| 2.2.1 金融脆弱性理论 |
| 2.2.2 信用论 |
| 2.2.3 贷款客户关系理论 |
| 2.2.4 贷款勉强理论 |
| 2.2.5 贷款竞争理论 |
| 第3章 BC银行不良贷款的现状及风险 |
| 3.1 BC银行简介 |
| 3.1.1 BC银行基本情况 |
| 3.1.2 BC银行经营情况 |
| 3.1.3 BC银行不良贷款的基本特征 |
| 3.2 BC银行不良贷款的现状 |
| 3.2.1 不良贷款的潜伏期(2005-2011) |
| 3.2.2 不良贷款的爆发期(2012-2015) |
| 3.2.3 不良贷款的恢复期(2016-至今) |
| 3.3 BC银行不良贷款的风险 |
| 3.3.1 影响银行利润 |
| 3.3.2 降低员工收入 |
| 3.3.3 损害银行声誉 |
| 第4章 BC银行不良贷款成因及案例分析 |
| 4.1 内外部因素分析 |
| 4.1.1 外部因素——宏观经济影响 |
| 4.1.2 外部因素——地方性政策影响 |
| 4.1.3 内部因素——银行贷款流程影响 |
| 4.1.4 内部因素——激励机制影响 |
| 4.2 BC银行W分行不良贷款案例分析 |
| 4.2.1 A锁业有限公司不良贷款案例分析 |
| 4.2.2 A汽车配件有限公司不良贷款案例分析 |
| 4.2.3 BC银行W分行不良贷款成因总结 |
| 第5章 BC银行不良贷款风险防范对策 |
| 5.1 针对宏观经济的风险防范对策 |
| 5.2 针对政策干预的风险防范对策 |
| 5.3 针对银行贷款流程的风险防范对策 |
| 5.4 针对激励制度的风险防范对策 |
| 第6章 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（7）预期信用损失模型的实施对我国城市商业银行的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 第二章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 金融资产减值概述 |
| 2.1.1 金融资产减值的界定 |
| 2.1.2 金融资产减值的确认 |
| 2.2 城市商业银行金融资产减值会计的理论依据 |
| 2.2.1 会计目标理论 |
| 2.2.2 会计计量理论 |
| 2.2.3 城市商业银行信用风险管理理论 |
| 2.3 金融资产减值模型及对比 |
| 2.3.1 已发生损失模型 |
| 2.3.2 预期信用损失模型 |
| 2.3.3 已发生损失模型和预期损失模型的对比 |
| 第三章 我国城市商业银行金融资产减值现状及存在的问题 |
| 3.1 城市商业银行金融资产减值现状 |
| 3.1.1 城市商业银行计提金融资产减值准备现行做法 |
| 3.1.2 城市商业银行贷款减值计提现状 |
| 3.1.3 旧减值模型下城商行信用风险状况 |
| 3.2 当前城市商业银行金融资产减值模型存在的问题 |
| 3.2.1 容易使贷款利息收入产生“悬崖效应” |
| 3.2.2 减值计提的“顺周期性”会加剧对经济环境的影响 |
| 3.2.3 减值计提存在滞后性,财务报告不符合会计谨慎性和相关性的要求 |
| 3.3 城市商业银行金融资产减值模型存在问题的根源及出路 |
| 第四章 预期信用损失模型在南京银行的应用分析 |
| 4.1 案例选择依据及介绍 |
| 4.1.1 案例选择依据 |
| 4.1.2 案例介绍 |
| 4.2 南京银行金融资产减值准备计提方法 |
| 4.2.1 南京银行预期信用损失模型三阶段的划分 |
| 4.2.2 南京银行预期信用损失模型的计量及参数确定 |
| 4.2.3 计提金融资产减值准备的方式 |
| 4.3 南京银行准则转换日新旧模型下资产减值准备的对比 |
| 第五章 预期信用损失模型实施对南京银行的影响分析 |
| 5.1 对财务报表的影响 |
| 5.2 对资本管理的影响 |
| 5.3 对信用风险管理的影响 |
| 5.4 对盈余管理的影响 |
| 5.5 对信贷管理的影响 |
| 5.6 对信息系统管理的影响 |
| 第六章 对城市商业银行实施预期信用损失模型的相关建议 |
| 6.1 调整投资和资产负债配置策略 |
| 6.2 改善信用评级方法,提高信用风险管理能力 |
| 6.3 构建匹配的信息披露制度,降低盈余操纵可能性 |
| 6.4 完善信息系统开发,加强数据库建设 |
| 6.5 加强银行从业人员专业素质和职业道德培训 |
| 6.6 强化银行业沟通,加强外部监管 |
| 结论与展望 |
| 结论 |
| 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）基于CAMEL评价体系下的L村镇银行财务风险评价（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文的创新 |
| 1.4.2 本文的不足 |
| 第二章 村镇银行财务风险管理的基本理论 |
| 2.1 村镇银行及其特点 |
| 2.1.1 村镇银行概念 |
| 2.1.2 村镇银行特点 |
| 2.2 村镇银行的财务风险 |
| 2.2.1 财务风险概念 |
| 2.2.2 村镇银行财务风险种类 |
| 2.3 财务风险评价方法与CAMEL评价体系 |
| 2.3.1 财务风险评价方法 |
| 2.3.2 CAMEL评价体系内容 |
| 2.3.3 CAMEL评价体系的作用 |
| 第三章 L村镇银行财务风险现状 |
| 3.1 L村镇银行治理与财务状况 |
| 3.1.1 L村镇银行治理结构 |
| 3.1.2 L村镇银行财务现状 |
| 3.2 L村镇银行财务风险的主要特征 |
| 3.2.1 不良贷款总额上升导致银行利润下降 |
| 3.2.2 操作制度不完善、监管不及时 |
| 3.2.3 风险管理流程不完善 |
| 3.2.4 融资方式单一、吸储难度较大 |
| 3.3 L村镇银行财务风险的影响因素 |
| 3.3.1 外部因素 |
| 3.3.2 内部因素 |
| 第四章 L村镇银行财务风险的CAMEL评价体系综合测评 |
| 4.1 L村镇银行财务风险的CAMEL评价指标选择 |
| 4.1.1 资本充足性指标 |
| 4.1.2 资产质量指标 |
| 4.1.3 管理水平指标 |
| 4.1.4 盈利状况指标 |
| 4.1.5 流动性指标 |
| 4.2 L村镇银行财务风险指标权重的AHP分析 |
| 4.2.1 层次分析法(AHP) |
| 4.2.2 计算权重并检验一致性 |
| 4.3 L村镇银行财务风险功效系数法的综合测评 |
| 4.3.1 功效系数法 |
| 4.3.2 L村镇银行财务风险打分 |
| 4.4 总结 |
| 第五章 提高L村镇银行财务风险管理水平的对策 |
| 5.1 加强风险管控的对策建议 |
| 5.1.1 树立全面风控意识,确保资本充足率 |
| 5.1.2 提高贷款质量,加强不良贷款处置能力 |
| 5.1.3 完善内部控制措施,提升银行管理能力 |
| 5.1.4 创新信贷业务种类,提高银行盈利水平 |
| 5.1.5 建立高效的信贷机制,完善流动性管理体系 |
| 5.2 加强运营管理水平的对策建议 |
| 5.2.1 建立高效的信贷管理机制 |
| 5.2.2 强化管理流程,实行审贷分离制度,有效防范风险 |
| 5.2.3 强化互联网金融的应用,不断提升业务创新能力 |
| 5.2.4 完善工作报告制,优化交流沟通机制 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 调查问卷 |
（9）我国商业银行不良贷款影响因素的实证研究 ——以山东省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 三、研究思路 |
| 四、研究方法 |
| 五、研究内容与框架 |
| 六、本文特色与不足 |
| 第一章 理论与文献综述 |
| 第一节 理论概述 |
| 一、不良贷款的概述 |
| (一) 不良贷款的概念 |
| (二) 不良贷款的分类 |
| 二、理论基础 |
| (一) 金融脆弱性理论 |
| (二) 商业银行行为理论 |
| (三) 信息不对称理论 |
| (四) 委托代理理论 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、国外文献综述 |
| (一) 商业银行产生不良贷款根本原因的相关文献 |
| (二) 宏、微观视角下不良贷款因素的相关文献 |
| 二、国内文献综述 |
| (一) 商业银行产生不良贷款的根本原因相关文献 |
| (二) 宏微观视角下不良贷款因素的相关文献 |
| 三、文献评述 |
| 第二章 我国商业银行不良贷款现状分析——以山东省为例 |
| 第一节 商业银行不良贷款现状 |
| 第二节 商业银行不良贷款管理模式现状 |
| 第三节 山东省商业银行不良贷款现状 |
| 一、山东省商业银行不良贷款纵向比较 |
| 二、山东省商业银行不良贷款横向比较 |
| 三、山东省不良贷款风险加大主要原因分析 |
| (一) 宏观经济的影响 |
| (二) 保证贷款的弊端——互保危机频发 |
| (三) 信贷机制的不健全 |
| 第三章 商业银行不良贷款影响因素的理论研究 |
| 第一节 宏观经济影响因素分析 |
| 一、宏观经济增长与商业银行不良贷款率 |
| (一) 经济增长起飞阶段与不良贷款率 |
| (二) 经济增长换挡阶段与不良贷款率 |
| (三) 经济增长成熟阶段与不良贷款率 |
| (四) 经济衰退阶段与不良贷款率 |
| 二、宏观经济调控影响 |
| 三、金融监管体制方面的影响 |
| 四、贷款利率与商业银行不良贷款的作用机制 |
| 第二节 微观经济影响因素分析 |
| 一、商业银行角度 |
| (一) 经营管理水平 |
| (二) 风险控制能力 |
| 二、借款人角度 |
| (一) 借款人的信用风险 |
| (二) 借款人的经营管理水平 |
| 第四章 商业银行不良贷款影响因素的实证研究——以山东省为例 |
| 第一节 变量选取 |
| 一、样本来源及说明 |
| 二、变量选取及处理 |
| 第二节 研究变量检验 |
| 一、描述性统计 |
| 二、平稳性检验 |
| 三、协整检验 |
| 第三节 模型构建 |
| 一、模型建立 |
| 二、结果输出 |
| 第四节 稳健性检验说明 |
| 一、检验结果 |
| 二、本章小结 |
| 第五章 研究结论与对策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、理论研究结论 |
| 二、实证研究结论 |
| 三、宏观经济因素对山东省商业银行不良贷款的影响 |
| 四、微观经济因素对山东省商业银行不良贷款的影响 |
| 第二节 对策建议 |
| 一、经济因素风险化解对策 |
| 二、不良贷款处置的对策 |
| (一) 实行不良资产证券化 |
| (二) 支持商业银行实行债转股 |
| (三) 建立呆账准备与核销制度 |
| 三、针对宏观经济影响因素,健全宏观环境体系 |
| (一) 优化信贷结构 |
| (二) 健全信贷体制与组织管理 |
| (三) 加强宏观经济波动的风险控制 |
| 四、针对微观经济因素,健全微观环境体系 |
| (一) 存量贷款管理与增量贷款管理并重 |
| (二) 改善微观环境 |
| (三) 顺应经济发展方式转变,支持企业转型升级 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 引言 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究思路及方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法与工具 |
| 1.5 研究内容 |
| 第二章 概念界定与基础理论 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 公司信贷风险 |
| 2.1.2 信贷风险管理 |
| 2.2 信贷风险防控理论 |
| 第三章 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控现状分析 |
| 3.1 M银行呼和浩特分行简介 |
| 3.2 M银行呼和浩特分行公司信贷业务发展现状 |
| 3.3 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控中存在的问题 |
| 3.3.1 公司信贷业务结构不合理,担保方式单一 |
| 3.3.2 公司信贷业务风险识别度不够,风险控制流程缺乏弹性 |
| 3.3.3 公司信贷业务风险管理人员业务素质有待提高 |
| 3.3.4 公司信贷业务基础信息掌握不全、新技术运用不足 |
| 3.4 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险成因分析 |
| 3.4.1 内部风险控制体制欠缺 |
| 3.4.2 业务流程难以规避信息不对称 |
| 3.4.3 原有经营模式激进粗放 |
| 3.4.4 风险未合理分散 |
| 3.4.5 金融内在脆弱性 |
| 3.4.6 多米诺骨牌效应 |
| 第四章 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政策环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会文化分析 |
| 4.1.4 科学技术分析 |
| 4.2 行业环境分析 |
| 4.2.1 行业特征分析 |
| 4.2.2 行业竞争分析 |
| 4.2.3 行业发展趋势分析 |
| 4.3 发展机遇与威胁分析 |
| 4.3.1 发展机遇分析 |
| 4.3.2 发展威胁分析 |
| 第五章 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控条件分析 |
| 5.1 资源条件分析 |
| 5.2 能力条件分析 |
| 5.3 优势与劣势分析 |
| 5.3.1 优势分析 |
| 5.3.2 劣势分析 |
| 第六章 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控策略选择 |
| 6.1 SWOT分析 |
| 6.2 M银行呼和浩特分行公司信贷风险防控策略选择 |
| 6.3 M银行呼和浩特分行公司信贷风险防控的策略重点 |
| 第七章 M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控策略的保障措施 |
| 7.1 塑造信贷风险防控文化体系 |
| 7.2 优化和调整信贷结构 |
| 7.3 建立风险预警机制 |
| 7.4 创新不良资产处置模式 |
| 7.5 完善风险管理人才配置 |
| 第八章 研究结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、贷款质量五级分类银行利润短期会降（论文参考文献）
- [1]农商行微贷业务风险与防范策略研究 ——以TA农商行为例[D]. 陈贺. 山东大学, 2020(05)
- [2]审慎监管对商业银行经营效率影响研究[D]. 马妍妮. 辽宁大学, 2020(07)
- [3]信贷资产证券化对商业银行稳定性影响的研究[D]. 刘美君. 浙江大学, 2020(02)
- [4]MC银行不良贷款管理研究[D]. 刘金婵. 广西大学, 2020(07)
- [5]城市商业银行小微企业不良贷款的影响因素分析 ——以A银行为例[D]. 张楚晗. 上海财经大学, 2020(04)
- [6]BC商业银行不良贷款成因及风险防范研究[D]. 余洲铁子. 南昌大学, 2020(01)
- [7]预期信用损失模型的实施对我国城市商业银行的影响研究[D]. 赵飞. 长安大学, 2020(06)
- [8]基于CAMEL评价体系下的L村镇银行财务风险评价[D]. 姚力群. 南京航空航天大学, 2020(08)
- [9]我国商业银行不良贷款影响因素的实证研究 ——以山东省为例[D]. 陈羽萌. 厦门大学, 2019(02)
- [10]M银行呼和浩特分行公司信贷业务风险防控策略研究[D]. 李晓萌. 内蒙古大学, 2019(05)
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